Китай работает в интересах всех стран мира, продавая самые разные товары. Но некоторые государства не могут свободно переводить деньги в Китай за поставленный товар из-за навязанных ограничений и запретов. Сегодня с такими проблемами столкнулся российский бизнес. Далее по тексту мы расскажем о все еще существующих способах оплаты китайских товаров из России.
Как самостоятельное перевести деньги китайскому поставщику
Перед транзакцией вам следует познакомиться с ограничениями на переводы денег в Китай из России. Во-первых, максимальная сумма которую можно перевести физическому лицу равна 50 000 долларов США (в рублях или юанях по курсу на день транзакции). Во-вторых, все транзакции свыше 5000 долларов попадают под валютный контроль, что накладывает на вас обязательства, объяснить происхождение средств и целесообразность их вывода в иностранный банк. В-третьих, у каждого способа перевести деньги в Китай есть внутренние ограничения на максимальную сумму транзакции.
Если вы укладываетесь в эти ограничения, вам становятся доступными следующие способы перевода денег из России в КНР:
Оплата через систему SWIFT
Альтернатива SWIFT
Расчет по Alipay
Перевод по Paysend
Переводы в UnionPay
Оплата «Золотой Короной»
Расчеты иностранными банковскими картами
Оплата криптовалютой
Перевод через брокера
Хорошо знакомый, но не самый надежный вариант в 2024 году, поскольку SWIFT работает под контролем недружественных стран и часто блокирует счета российского бизнеса. Некоторые банки еще могут перевести ваши средства в Китай, но список таких финансовых учреждений сокращается с угрожающей скоростью. Например, Сбербанк отключили от SWIFT практически сразу, а Тинькофф немного погодя.
Финансовые рынки функционируют не только благодаря существованию Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В России и других странах мира найдется несколько альтернатив этому сервису трансграничных переводов. Кроме работающих внутри ЕАЭС систем СБП, CyberFT, Транзит 2.0, существуют и международные проекты, которые позволяют сделать перевод на счет китайского банка. К трансграничным альтернативам относят китайскую CIPS и российскую СПФС ― обе системы активно распространяются в странах БРИКС и позволяют осуществлять переводы в юанях за поставки товаров из Китая. К системе CIPS подключены ВТБ, МКБ, «ФК Открытие». Список операторов СПФС засекречен Центробанком.
Эта система оплаты принадлежит общеизвестной компании AliExpress, которая создала электронный кошелек Alipay для работы с иностранными клиентами. Еще недавно к Alipay можно было подключить карту российского банка, но теперь это невозможно. Однако Alipay остается востребованным кошельком для физического и даже юридического лица из Китая. Если вы сумеете перевести деньги на свой счет в Alipay, то у вас не будет проблем с оплатой покупок в КНР.
Фактически Paysend является обменным пунктом, который позволяет переводить деньги с одной банковской карты на другую с конвертацией валютной операции по своему курсу. Сервис берет свою комиссию и часто пользуется волатильностью рубля, но все же делает свое дело. С недавнего времени уже невозможно оплатить товар прямым переводом рублей на карту китайского банка, но способы обхода этого ограничения пока еще существуют. Например, деньги за товар вашему поставщику может перечислить посредник из стран ЕАЭС.
Китайский аналог MasterCard и Visa, ранее позволявший переводить деньги поставщикам из КНР в режиме с карты на карту. Достаточно было открыть UnionPay в российском банке и узнать счет поставщика в этой же системе, открытый в китайском финансовом учреждении. Система ограничивала суммы транзакций, но осуществляла конвертацию рублей в юани без задержек. Но даже в безоблачные времена привязка российской карты к WeChat была невозможна. Сегодня вы можете столкнуться с отказом перечислить перевод из российского банка на китайский счет в системе UnionPay. Причем проблемы могут быть даже при попытке перевести юани по предоставленному поставщиком инвойсу.
Сервис платежей «Золотая Корона» администрирует систему KoronaPay, которая позволяет пополнять китайские карты UnionPay российским банковским пластиком любого типа ― от оставшейся в ходу Visa до нового «Мира». Вы можете перевести деньги только налоговому резиденту КНР, то есть в Гонконг или Макао ваши средства не попадут, кроме того, KoronaPay работает с задержкой, зачисляя переводы на китайские счета только в определенное рабочее время. Вам придется набраться терпения, ожидая подтверждения получения средств от китайского поставщика.
Самый эффективный способ расчета с китайскими поставщиками ― оплата поставок с принадлежащего вам иностранного банковского счета. Мы не будем рассказывать, как открыть такой счет от имени физического лица и зачислить на него рубли, ведь инструкции сильно меняются и в контексте санкций, и от страны к стране. Но иностранная банковская карта действительно решает ваши проблемы. Вы сможете пополнить свой счет в АлиПей или отправить деньги по SWIFT. В этом случае нет серьезных ограничений. Хотя суточный лимит АлиПей (около 20 000 юаней) будет действовать и в этом случае.
Популярный с недавних пор способ отправки денег в Китай. Для этого нужно завести криптокошелек. Поменять фиатные деньги на одну из стабильных криптовалют, и отправить средства на криптокошелек вашего поставщика. Этот вариант устоит перед любыми внешними санкциями и будет действовать до тех пор, пока за криптовалюты не возьмутся всерьез власти России и Китая.
В режиме аутсорсинга внешнеэкономической деятельности поставщик услуг обязуется не только растаможить и довезти товар до склада получателя. В зависимости от условий договора, возможны даже закупки товаров в Китае, причем валютные операции проводятся от имени аутсорсинговой компании. Если вы хотите купить китайские товары за рубли в России, то аутсорсинг ВЭД ― ваш формат проведения сделок.
Какие есть риски при переводе денег в Китай
Далеко не все посредники, готовые перевести ваши деньги в Китай, работают 100-процентно честно. На рынке есть множество мошенников, готовый скрыться с серьезной суммой, свернув относительно легальную деятельность. Под удар можно попасть и со стороны официальных сервисов ― они могут заморозить перевод и закрыть счет практически по собственному желанию. Поэтому оптимальный формат сотрудничества с китайскими поставщиками ― это оплата товара с ваших счетов в китайском банке. Если у вас нет банковского счета в КНР ― обратите внимание на услугу аутсорсинга внешнеэкономической деятельности.
